Você, alguma vez, já ouviu falar em fomento mercantil ou em factoring? Trata-se basicamente da mesma coisa, apenas com nomes diferentes.
Essa operação tem ajudado muitas empresas a organizaram suas finanças e crescerem no mercado.
E, ao contrário do que muitos pensam, não se trata de um tipo de empréstimo. É um segmento diferente.
Assim, é fundamental que os empresários estejam familiarizados com esse conceito, já que a operação possui uma enorme utilidade para os negócios.
É comum que alguns empresários mais tradicionais fiquem inseguros ao ouvir falar sobre o fomento mercantil, mas é uma operação muito mais segura e vantajosa do que imaginam.
Trata-se de uma alternativa excelente e que, bem utilizada, pode contribuir muito para o crescimento saudável da empresa. Entenda!
O que é fomento mercantil?
O fomento mercantil é uma maneira de antecipar capital através da cessão ou venda de direitos creditórios a receber de seus consumidores.
O termo “fomentar” significa dar estímulo a algo para que se desenvolva. E é nessa linha de raciocínio que a operação funciona.
Em resumo, com o fomento é possível obter hoje um valor que somente viria no futuro.
E alguns exemplos desse tipo de crédito são os pagamentos a receber, como notas promissórias, duplicatas e outros títulos.
Logo, a empresa dentro dessa operação oferece a possibilidade da antecipação desses recebíveis.
Ou seja, você vende os seus recebíveis mercantis para essa empresa, e obtém esse capital em seu caixa de maneira imediata.
Com o auxílio da operação, as pequenas e médias empresas são capazes de lidar com imprevistos, como atrasos nos pagamentos, ou qualquer outra situação que possa atrapalhar o seu fluxo financeiro.
Dessa forma, o empresário consegue um “fôlego” financeiro, permitindo que ele possa focar mais em planejar suas contas e colocar em ação projetos para o crescimento do negócio.
Como funciona a operação?
A operação se inicia quando uma empresa realiza a venda dos seus produtos ou serviços a prazo, para receber o valor no futuro.
E caso essa empresa deseje receber o valor antecipadamente, no presente, ela procura uma empresa fomentadora.
A instituição fomentadora normalmente oferece condições de desconto desses recebíveis para poder adiantar o valor à empresa fomentada.
Logo, os créditos futuros passam a ser de posse da instituição fomentadora, e ela aguarda pelo prazo de recebimento dos títulos até que os devedores realizem o pagamento.
Por esse tempo de espera, a fomentadora é remunerada em uma taxa de juros. E a empresa interessada nessa operação analisa a viabilidade da transação.
Portanto, como visto, não se trata de um empréstimo, mas sim de uma operação financeira denominada antecipação de recebíveis.
E o melhor, é uma operação mais vantajosa do que empréstimos, pois não possuem altíssimas taxas de juros.
Conheça as Vantagens
Ao contrário do que se imagina, o fomento mercantil não é uma invenção recente.
Ele vem crescendo no Brasil desde o ano de 1982, quando houve a fundação da ANFAC (Associação Nacional das Sociedades de Fomento Mercantil).
Atualmente, ela já conta com centenas de empresas afiliadas em todo o país.
E esse crescimento ocorre justamente por causa das vantagens que a operação tem a oferecer. Conheça-as.
1. O fomento mercantil incentiva o desenvolvimento da empresa fomentada
A realização de vendas a prazo é uma maneira de atrair novos clientes e conquistar ótimas negociações de vendas, já que os consumidores tendem a preferir formas de pagamento mais flexíveis, tais como cheques, duplicatas e cartões de crédito.
Mas é claro que, tão importante quanto conceder prazos longos na venda de produtos e serviços, também é preciso se preocupar em manter suas atividades, ou seja, um fluxo de caixa saudável.
Desta forma, essa operação surgiu como uma oportunidade para que esses negócios possam girar os seus capitais e ter dinheiro para pagar suas necessidades imediatas.
E com a operação, as empresas fomentadas podem antecipar os seus recebíveis através da venda dos direitos creditórios.
Receber o dinheiro de uma vez aumenta bastante o controle do fluxo de caixa, além da produtividade do empresário e o planejamento para o negócio.
Dessa forma, o empresário pode até investir em infraestrutura e tecnologias para incentivar o crescimento a longo prazo.
2. Reduz os riscos para a empresa fomentada
Outro motivo para o crescimento desse tipo de operação é o fato de que ela reduz os riscos da venda de crédito pela empresa fomentada.
Todas as vendas a prazo possuem riscos, e muitas vezes não é a especialidade da empresa fomentada realizar análises de crédito de seus consumidores para entender o risco da inadimplência.
Já a instituição fomentadora, por outro lado, trabalha exatamente com essa parte, logo, possui mecanismos que garantem um melhor gerenciamento do risco de inadimplência.
Isso tira um grande fardo das costas de pequenas e médias empresas, que são as que costumam recorrer a essa operação.
3. Redução da burocracia
Talvez, uma das vantagens mais importantes seja a redução da burocracia.
Sem o fomento mercantil, as empresas fomentadas se veem diante de poucas opções para conseguir dinheiro imediato e muito mais complicadas.
A opção mais procurada é a solicitação de empréstimos comerciais ou pessoais com bancos tradicionais. São opções mais burocráticas, com um risco maior e taxas maiores também.
Quando se trata de pequenas e médias empresas, então, esse risco torna-se ainda maior.
Afinal, essas empresas, normalmente, não possuem as garantias necessárias para serem aprovadas em um empréstimo corporativo, as deixando com opções com taxas de juros muito altas.
É por isso que empréstimos tradicionais são opções mais arriscadas. Já o fomento mercantil é uma opção mais segura e menos burocrática.
Como não se trata de um empréstimo, não há contração de dívida.
E as instituições fomentadoras não exigem uma extensa documentação como os bancos tradicionais, agilizando bastante o processo, o que é excelente para empresários que precisam de dinheiro rápido.
Por isso, é uma operação bastante vantajosa para pequenas e médias empresas.
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