Antecipação de recebíveis ou empréstimo: Qual opção é mais vantajosa?
Quem procura soluções em crédito certamente já ficou em dúvida sobre o que é mais interessante, a antecipação de recebíveis ou empréstimo.
Essa dúvida é comum, tendo em vista que os dois produtos oferecem possibilidade de obter capital de giro rápido, mediante análise de cadastro da empresa e pagamento de taxas.
Mas, afinal, se as duas operam de formas semelhantes, qual delas é a mais interessante para o seu negócio?
Para responder a essa pergunta, vamos apresentar algumas informações. Confira a seguir e veja qual opção nós recomendamos.
Comparativo: Antecipação de recebíveis ou empréstimo?
Antes de falar qual a opção é mais vantajosa, vamos explicar um pouco mais sobre cada uma das modalidades.
Antecipação de recebíveis
Trata-se de uma opção em que a empresa conta com os recursos financeiros que possui, mas que ainda não estão disponíveis.
Esses recursos são os cheques ou duplicatas recebidas de clientes.
Assim sendo, antecipar recebíveis nada mais é do que utilizar os títulos que estão a vencer, para gerar crédito imediato.
Desta forma, o processo de negociação é muito simples e seguro.
A aprovação ocorre após uma breve análise de cadastro e o dinheiro fica disponível em poucas horas.
O valor recebido será menor do que o título, afinal terá o devido desconto pela contratação do produto.
Por esse motivo, não gera parcelas para quem contrata.
Na comparação entre antecipação de recebíveis ou empréstimo, esse desconto é o principal diferencial, pois apesar de parecer que a taxa aplicada é maior, ela não é, pois não onera o caixa da empresa e nem gera dívidas de médio ou longo prazo
Empréstimo
Nessa modalidade, o crédito disponibilizado deve ser devolvido em parcelas que são pré-determinadas no ato da contratação.
Em geral, basta análise cadastral para aprovação e liberação do dinheiro.
No entanto, também existem algumas empresas que fazem empréstimo tendo algum bem como garantia.
Por exemplo, casas, carros ou maquinários da empresa.
Como trata-se de uma nova dívida, é muito importante fazer uma boa gestão do fluxo de caixa, para evitar futuros problemas financeiros.
Assim sendo, também é fundamental saber analisar juros compostos, pois apesar de as taxas parecerem menores do que as aplicadas na antecipação de recebíveis, a longo prazo elas são mais onerosas.
Antecipação de recebíveis ou empréstimo, qual escolher para o meu negócio?
Resumindo o que apresentamos, podemos dizer que a grande diferença entre as duas modalidades são:
A antecipação de recebíveis é uma negociação com títulos. Não gera parcelas, pois o valor é descontado no ato da liberação do crédito e opera mediante taxa pré-estabelecida no ato da contratação.
Já o empréstimo, é uma negociação sem títulos, mas em alguns casos permite usar bens como garantia. Gera parcelas onde, em geral, aplica-se juros compostos. As taxas também são pré-determinadas, mas requer boa gestão do contratante.
Sobre isso, falaremos no próximo tópico.
Assim sendo, consideramos que entre Antecipação de Recebíveis ou Empréstimo, a primeira alternativa torna-se mais interessante.
Dentre as principais vantagens, destacamos duas:
- Taxas competitivas e mais vantajosas em comparação ao empréstimo
- Crédito imediato e sem aumentar o passivo da empresa
O risco do empréstimo
O grande problema do empréstimo está relacionado com as taxas e má gestão do fluxo de caixa.
Para isso, vamos trazer um exemplo.
Maria era dona de uma indústria de equipamentos para panificação, que em determinado momento se viu sem capital de giro.
Como precisava adquirir alguns maquinários e consertar alguns problemas na fábrica, tomou a decisão de pegar um empréstimo.
Assim, assumiu 18 parcelas, com altas taxas, onde no final devolveria praticamente o dobro do valor que pegou emprestado.
Apesar disso, o valor do parcelamento era exatamente o que cabia para o caixa da empresa, naquele momento.
Nos quatro primeiros meses essa decisão pareceu bastante vantajosa, mas chegou o 13° salário, IPTU, IPVA, dissídio e as coisas começaram a mudar.
Para piorar, um maquinário quebrou e dois carros da frota deram problema.
Resultado, a partir do nono mês o valor da parcela do empréstimo começou a onerar o caixa da empresa e Maria tomou outra decisão perigosa: Ela pegou outro empréstimo para, mais uma vez, resolver o problema de caixa.
Resultado, Maria criou o que popularmente se chama de “bola de neve”. A partir daqui você já saber bem o que acontece.
Dores de cabeça, altas taxas, dificuldades financeiras e longo prazo para resolver todas essas questões.
Apesar da personagem dessa história ser fictícia, a situação é real e muito comum.
Sendo assim, vale destacar que o empréstimo ajuda, mas é preciso analisar o todo, colocar no papel todos os prós e contras, fazer uma avaliação a longo prazo e, principalmente, considerar possíveis ameaças no caminho.
Conheça as opções de Antecipação de recebíveis que existem e como contratar
Agora que você já sabe que, entre a antecipação de recebíveis ou empréstimo, antecipar é mais vantajoso. Queremos te apresentar as opções que existem nessa modalidade.
Ocorre mediante a troca de cheques recebidos pelas vendas de produtos e prestação de serviços.
Aqui você pode transformar as notas fiscais em capital de giro imediato
Para contratar é muito simples e rápido.
Basta escolher uma empresa de produtos financeiros, enviar os dados solicitados no ato do cadastro, esperar a análise e formalizar o contrato. A partir daí, a liberação de crédito ocorre em poucas horas.
Cuidados na hora de contratar Antecipação de recebíveis ou empréstimo
Independente da modalidade, é importante tomar alguns cuidados na hora de contratar esse produto:
- Avalie o tempo de experiência da empresa
- Solicite os dados cadastrais e faça uma análise junto aos órgãos competentes
- Escolha empresas próximo a sua região de atuação
- Não fique focado apenas em ter crédito rápido, mas em estabelecer uma parceria de longo prazo. Solicitar a visita de algum consultor e muito importante para estabelecer um relacionamento mais próximo e confiável.
Antecipação de recebíveis é na SmartCRED
Esperamos que as informações desse artigo te ajudem a fazer a melhor escolha para sua empresa.
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Sucesso!
Imagem Destacada: Pixabay
