Crédito para pequenas empresas: Escolha certo e evite problemas

Muitas vezes, quando se fala em crédito para pequenas empresas o primeiro pensamento do empresário é sobre a burocracia e altas taxas.

De fato, existem algumas alternativas no mercado que tornam o processo moroso e caro.

Além disso, também sabemos que existe uma certa tensão nessa contratação, tendo em vista que o crédito é entendido como a aquisição de uma nova dívida.

Sendo assim, ele é considerado importante e necessário, mas ao mesmo tempo uma solução imediata que pode gerar problemas no futuro, se for mal administrado.

Nesse artigo queremos apresentar uma modalidade de crédito mais fácil e menos arriscada.

Uma opção que diminui taxas, burocracias e, o principal, não gera novas dívidas. Quer entender como isso é possível e evitar problemas na hora de contratar crédito para pequenas empresas? Então confira esse artigo até o final.

Tipos de crédito para pequenas empresas 

Antes de falar sobre a modalidade de crédito que torna todo o processo mais simples e objetivo, vamos detalhar um pouco sobre outros tipos bem conhecidos do mercado.

As 3 opções mais comuns de crédito para pequenas empresas são:

Empréstimo com garantia 

Esse é um tipo de crédito onde é possível utilizar um bem, tais como veículos ou imóveis, para se obter recursos financeiros.

Algumas empresas chegam a ceder crédito de até 90% do valor do bem.

O empresário não precisa justificar para qual finalidade usará o valor.

Essa modalidade geralmente tem juros mais baixos e prazos longos para pagamento, no entanto também pode oferecer riscos, tendo em vista que qualquer problema com a quitação das parcelas pode acarretar na perda do bem.

Financiamento

Essa modalidade de crédito para pequenas empresas está diretamente ligada a alguma aquisição específica, tais como equipamentos, transporte e ponto comercial.

Dependendo da negociação é possível obter 100% do valor financiado e prazos longos para quitação.

Toda negociação deve ser devidamente registrada em contrato. O empresário precisa se atentar bem as taxas de juros, que são mais altas do que as do empréstimo com garantia, entre outras modalidades.

Crédito BNDES 

O BNDES – Banco Nacional do Desenvolvimento, também possui linhas de crédito para pequenas empresas.

Contando com agentes financeiros credenciados, oferecem limites de crédito que ajudam os empresários a obterem recursos para ampliação ou manutenção de seus negócios.

O limite de crédito é definido de acordo com o porte da empresa e a análise do crédito é realizada pelos parceiros, de acordo com as políticas operacionais de cada empresa.

Outra forma de obter crédito com eles é por meio do cartão BNDES.

Considerando dados de julho de 2022, para micro, pequenas e médias empresas as taxas dessa modalidade estão em 1,55% ao mês e pagamento em até 48 parcelas fixas.

O cartão BNDES é exclusivamente utilizado para aquisições diversas, sendo aceito em mais de 70 mil lojas no Brasil.

O que todas essas modalidades de crédito têm em comum?

As três modalidades de crédito para pequenas empresas, citadas acima, atuam de maneira muito similar.

Fazem avaliação do cadastro, geram recursos imediatos e a quitação ocorre mediante aquisição de uma dívida parcelada.

E é justamente esse ponto que o empresário deve ter atenção para evitar problemas.

Afinal, falha na administração do caixa e dos recursos pode gerar grandes dores de cabeça.

Entenda melhor a seguir.

Quando o crédito pode gerar um problema para o empresário?

 A demanda por crédito é muito grande em todo país, afinal trata-se de um recurso muito importante que ajuda a gerar capital de giro e manter o fluxo de caixa.

Sem assim, as empresas de crédito são essenciais para o desenvolvimento de muitos negócios.

No entanto, quem busca crédito geralmente o faz quando está precisando obter recursos rapidamente e, nessa hora, é possível que algumas avaliações ocorram de forma superficial, embasada apenas no momento.

Aceitar taxas de juros altas e parcelas longas, de imediato, parece uma solução rápida e eficaz, mas que pode ser um grande problema em curto prazo.

Devido à instabilidade econômica, ao obter crédito para pequenas empresas, é preciso levar em consideração as possíveis oscilações do mercado, que comprometem o caixa.

Assim sendo, uma parcela que inicialmente seria facilmente liquidada, pode tornar-se um problema para a o empresário.

Não se trata apenas de gestão, mas das variáveis incontroláveis que impactam na economia como um todo.

Infelizmente, esse problema e relatado com frequência por muitas empresas.

Evite problemas ao escolher crédito

Agora que já apresentamos os tipos mais comuns de crédito para pequenas empresas, assim como os problemas gerados, queremos te falar sobre uma modalidade com menor riscos: A antecipação de recebíveis.

Antecipação de recebíveis

Trata-se de uma modalidade de crédito onde a empresa não adquire dívidas, já que o valor obtido não será devolvido de forma parcelada.

Essa modalidade também não exige nenhum bem como garantia.

De imediato, até parece uma opção com taxas mais altas, mas comprovadamente é o oposto, já que não opera com juros compostos.

Mas, afinal como funciona a antecipação de recebíveis?

Para obter esse tipo de crédito para pequenas empresas, o empresário contará com seus próprios recursos, gerados pela venda de produtos ou serviços.

Assim sendo, toda duplicada ou cheques com pagamentos a prazo podem ser utilizados como meios para gerar crédito à vista.

Essa operação é conhecida como Desconto de Duplicatas e Desconto de Cheques.

Ao obter crédito, o empresário recebe o valor de imediato, enquanto a empresa de crédito assume o recebimento no prazo que foi acordado no documento de venda, negociado com o cliente final.

As empresas de crédito que fazem esse tipo de operação são conhecidas como Securitizadora, FIDC ou Factoring.

Para facilitar o entendimento desse tipo de operação de crédito para pequenas empresas, veja o seguinte exemplo:

Uma empresa de equipamentos de cozinha, vende uma máquina para um cliente e parcela em 4 vezes.

No entanto, essa empresa de equipamentos precisa de crédito imediato para manter seu fluxo de caixa.

Assim sendo, ela recorre a uma securitizadora e solicita crédito.

A securitizadora faz uma rápida análise de cadastro e, após aprovação, o crédito é liberado em poucas horas.

Antecipação de recebíveis é crédito sem riscos e burocracias

 Fazer antecipação de recebíveis proporciona uma série de vantagens, dentre elas destacamos taxas mais competitivas e vantajosas em comparação ao empréstimo, além de rapidez na análise e liberação do crédito.

Riscos referente oscilações econômicos também podem impactar nessa modalidade, mas a partir do momento que não se adquiri novas dívidas esse impacto é bem menor quando comparado aos demais tipos.

Além disso, uma vez tendo o cadastro da empresa aprovado, para obter novos créditos é muito mais rápido.

Outro detalhe é que algumas empresas optam por antecipar recebíveis em todas as operações, por considerar que essa também é uma forma de controlar ainda mais o seu fluxo de caixa.

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Imagem destacada: Canva