Você sabe o que é factoring? Entenda mais sobre como funciona a operação que antecipa recebíveis e ajuda a adiantar os projetos do seu negócio.
Trata-se de uma opção disponível para empreendedores que precisam de crédito com uma certa urgência.
Para ter um negócio de sucesso, é necessário estar com as contas equilibradas e ter uma reserva financeira organizada.
E o factoring é uma excelente opção para balancear o fluxo de caixa das empresas. Para entender melhor sobre como funciona, acompanhe a leitura.
O que é factoring?
Factoring, também chamado por fomento mercantil ou fomento comercial, é uma operação financeira oferecida por instituições comerciais que adquirem direitos creditórios e pagam a vista por vendas que foram realizadas a prazo.
Desse modo, é uma operação mediante o acréscimo de taxas e juros, mas a empresa negocia seus recebimentos a prazo com uma instituição.
Geralmente, as empresas recorrem a essa opção para organizar o fluxo de caixa enquanto não recebem pelas vendas a prazo, ou seja, para garantir o bom funcionamento do negócio durante o intervalo de tempo até o recebimento.
Em momentos como esse, também é comum que os empresários pensem em recorrer a serviços de crédito mais caros, como o empréstimo, visando garantir mais tranquilidade durante essa fase.
Mas, por consequência, podem acabar se tornando inadimplentes, já que o empréstimo é uma modalidade de crédito que além de possuir taxas altíssimas de juros, também gera novas dívidas.
E é por isso que o factoring é uma boa alternativa para pequenas e médias empresas, pois trabalha com recursos que são da empresa. Entenda mais a seguir.
Factoring: como funciona?
Dessa forma, o factoring possui a finalidade de proporcionar uma maior tranquilidade financeira às empresas, para que elas possam organizar o caixa, de uma forma mais segura.
E ela funciona da seguinte forma: a empresa de fomento, também chamada de Factor, compra a duplicata à vista e oferece o valor total ou parcial referente a ela para o cliente.
Mas caso o cliente não consiga pagar dentro do período esperado, ele deve comprar o título de volta, o que é chamado de direito de regresso.
E além da aquisição de ativos, a instituição de factoring contratada também se responsabiliza por questões administrativas da empresa contratante, como o gerenciamento do fluxo de caixa, receber dos compradores e pagar contas.
A formalização ocorre quando o Factor assina um contrato de factoring com o aderente, onde ficam registradas as condições gerais de negócio.
Ao contrário do que muitos pensam, essa operação não funciona como um contrato de empréstimo.
São produtos diferentes, e apenas instituições credenciadas pelo Banco Central são permitidas a realizar essa operação.
Factoring é uma operação segura?
Apesar de não ser uma operação tão popular, é perfeitamente legal e segura, firmada no Código Civil Brasileiro, Código Comercial Brasileiro e Resolução do Conselho Monetário.
Está presente também na legislação tributária nas leis 8.981 e 9.430.
De acordo com o Bacen (Circular 1.359/88) as operações são atividades comerciais como quaisquer outras. E tem como garantia o dinheiro que já vai entrar para o caixa do negócio.
Portanto, sim, trata-se de uma operação segura, além de vantajosa.
Quais são as suas vantagens?
Antes de solicitar um serviço de crédito, é importante entender sobre o motivo pelo qual o negócio precisa se capitalizar.
As suas principais vantagens são a possibilidade de manter as contas em dia evitando juros abusivos de empréstimos tradicionais, a transferência do risco de inadimplência e a maior disponibilidade para que outros temas relevantes do negócio estejam em foco.
Ou seja, a empresa adianta recursos financeiros que podem ajudar a colocar projetos em ação, para atrair um maior sucesso para o negócio.
A operação quando bem realizada, pode fazer com que o seu negócio decole. Assim, para isso é necessário realizar um bom planejamento para que isso ocorra.
É importante deixar claro, entretanto, que caso a operação não seja realizada com um bom planejamento empresarial, ela pode ter o efeito contrário: desequilíbrios no fluxo de caixa.
Tipos de factoring
Existem 3 tipos de factoring atualmente, e cada um é voltado para situações diferentes, de acordo com o que o seu negócio precisa no momento.
Acompanhe a leitura para entender melhor sobre cada um dos tipos e as suas particularidades.
Convencional
O modelo convencional é o mais comum, como o próprio nome já sugere. Nele, como explicado ao longo do conteúdo, se compra os direitos creditórios de uma empresa.
Ou seja, o Factor adquire a duplicata de uma venda a prazo, fornecendo esse valor à vista. Uma operação também conhecida como a antecipação de recebíveis, realizada com muita frequência.
Maturity
O maturity é um modelo no qual a Factor torna-se responsável pela administração de contas daquela empresa.
No caso, fica responsável pelas contas a receber e a pagar. Nesse tipo de operação, a empresa contratante opta por terceirizar o setor administrativo.
Trustee
A última modalidade, a trustee, é um modelo que inclui tanto o factoring convencional quanto o maturity.
Ou seja, as instituições ficam responsáveis pela administração de todas as contas a pagar e a receber da empresa contratante, tornando-se as gestoras financeiras.
Para escolher a melhor modalidade para o seu negócio, é preciso analisar quais são as suas demandas atuais e o que vai ajudar a empresa a crescer no mercado.
Quer saber mais sobre factoring?
Como procuramos demonstrar, o factoring é uma alternativa segura e bem mais vantajosa do que um empréstimo para pequenas e médias empresas.
Com ela, é possível organizar o seu fluxo de caixa e gerar capital de giro contando com recursos próprios, o que, aliado a um bom planejamento, representa menor risco para o seu negócio.
A operação de factoring, ou seja, antecipação de recebíveis, pode ser realizada por empresas que trabalham com duplicatas, cheques e cartão de crédito.
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